Sebelum perusahaan asuransi membayar uang Anda

mengobati jerawat tidak cukup untuk membangun kembali rumah mereka rusak atau hancur, tindakan apa yang dapat pemilik rumah mengambil?

1) Hal ini diperlukan untuk tahu persis berapa banyak Anda underinsured oleh

a. Mendapatkan perkiraan dari kontraktor berlisensi untuk membangun kembali rumah yang rusak

b. Memiliki Lingkup line-item Rugi siap untuk digunakan sebagai dasar klaim Anda.

2) Setelah itu telah ditentukan berapa banyak properti underinsured oleh, permintaan dapat dibuat untuk perusahaan asuransi untuk mempertimbangkan kembali batas yang telah mereka tetapkan. Dalam beberapa kasus, perusahaan asuransi akan membuat upaya untuk mereformasi kebijakan. Ini adalah proses yang memakan waktu yang akan membutuhkan tertanggung untuk menjawab kuesioner panjang dan mengembalikannya ke perusahaan asuransi. Terlepas dari bagaimana Anda menjawab kuesioner, pasti perusahaan asuransi akan menyatakan tanggung jawab untuk menentukan tingkat yang tepat dari asuransi terletak dengan tertanggung. Hal ini biasa bagi perusahaan asuransi untuk menerima tanggung jawab dan batas meningkat.

3) pemilik rumah dapat mengajukan Request For Bantuan (RFA) dengan Departemen California Asuransi. Petunjuk dan bentuk untuk ini dapat diperoleh pada website Departemen di: http://www.insurance.ca.gov.

Telah pengalaman saya bahwa banyak pemilik rumah belum mencapai hasil yang menguntungkan untuk langkah-langkah tindakan yang diuraikan di atas. Jadi, bagaimana Anda mencegah hal ini terjadi di masa depan?

Pastikan untuk membeli Biaya Penggantian (RC) kebijakan. Sebuah kebijakan Biaya Penggantian akan mencakup jumlah total yang diperlukan untuk membangun kembali properti Anda, hingga batas kebijakan. Namun, perusahaan asuransi hanya akan membayar Anda Nilai Tunai Aktual (ACV) dari properti sampai perbaikan selesai atau properti telah diganti. Beberapa perusahaan asuransi menghitung ACV dengan menentukan jumlah RC dan kemudian mengurangi penyusutan. Namun, ACV harus dihitung sebagai Nilai Pasar Wajar (FMV) dari properti. Hal ini sangat penting ketika menilai milik pribadi. Penanggung ingin mengandalkan usia item untuk menentukan jumlah penyusutan. Masalah dengan metodologi ini adalah bahwa hal itu gagal ketika nilai item meningkat dari waktu ke waktu. Demikian juga, bagaimana Anda menangani 20 tahun karpet yang masih dalam kondisi seperti baru? Berdasarkan pandangan asuransi, Anda akan berutang mereka uang! Saya sarankan penyusutan yang harus didasarkan pada harapan hidup sisa properti.

Pertama - Penanggung mengklaim itu adalah tanggung jawab dari pemilik rumah untuk menentukan tingkat yang tepat dari asuransi untuk properti mereka. Para agen atau broker tidak akan tahu properti Anda serta Anda lakukan. Menerima tanggung jawab untuk benar memastikan rumah Anda. Jika Anda tidak membeli dalam jumlah yang tepat dari cakupan, kerugian akan menjadi milikmu untuk menderita.

Ketika belanja untuk cakupan, pastikan untuk memberikan agen / broker dengan semua informasi yang relevan. Misalnya: Apakah Anda memiliki kantor di rumah? Apakah Anda menjalankan bisnis dari rumah Anda? Apakah Anda memiliki hobi khusus atau kepentingan yang mencakup peralatan khusus? Apakah Anda memiliki koleksi mahal atau barang antik? Riders dan dukungan dapat ditambahkan ke kebijakan Anda untuk memastikan Anda memiliki cakupan yang cukup untuk memastikan barang-barang.

Beberapa daerah yang paling sering diabaikan adalah:

Struktur Tambahan - Struktur tambahan termasuk bangunan luar, gudang, dinding, pagar, deck, jalan masuk, kolam renang, dan struktur lain yang tidak melekat pada Dwelling tinggal. Pastikan Anda menggambarkan struktur tambahan ke broker Anda. Struktur tambahan biasanya diasuransikan untuk 10% dari Coverage A batas. Cakupan Sebuah menjamin Dwelling Anda. Jumlah ini dapat ditingkatkan jika diperlukan.